資源職場(chǎng)問(wèn)答

在資源為什么銀行卡要分一類(lèi)賬戶和二類(lèi)賬戶?

18*******84
2022-02-18
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13*******63 2022-02-19

看了一下其他回答，說(shuō)的基本是銀行賬戶分類(lèi)的意義或者作用，當(dāng)然這也可以認(rèn)為是賬戶分類(lèi)的深層次原因。不過(guò)個(gè)人認(rèn)為也有一些更直接的原因，實(shí)際上，銀行的每一條看似復(fù)雜的規(guī)章制度背后，很可能都是一起案件甚至無(wú)辜生命的代價(jià)。2015年12月底，央行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》，通知第二條建立銀行賬戶分類(lèi)管理機(jī)制，將個(gè)人銀行賬戶分為Ⅰ類(lèi)銀行賬戶、Ⅱ類(lèi)銀行賬戶和Ⅲ類(lèi)銀行賬戶。第二條（三）3.“銀行應(yīng)于2016年4月1日在系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)對(duì)Ⅰ類(lèi)戶、Ⅱ類(lèi)戶和Ⅲ類(lèi)戶的有效區(qū)分、標(biāo)識(shí)，并按規(guī)定向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)報(bào)備。”2016年11月25日央行下發(fā)特急文件《中國(guó)人民銀行關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類(lèi)管理制度的通知》，特急！要求12月1日就正式實(shí)施。這中間發(fā)生了什么事呢？我的觀察，當(dāng)時(shí)集中發(fā)生了幾起影響較大的電信詐騙案件。8·19徐玉玉電信詐騙案直接導(dǎo)致18歲準(zhǔn)大學(xué)生心臟驟停猝死；清華大學(xué)老師遭“公檢法”詐騙1760萬(wàn)，這是其中具有代表性的兩起。
13*******05 2022-02-18

主要還是為了防范電信詐騙等洗錢(qián)的上游犯罪。以前隨便開(kāi)卡不限制張數(shù)的時(shí)候，很多人自己用一張，開(kāi)一堆卡賣(mài)給別人用來(lái)洗錢(qián)甚至恐怖融資，出了事就裝無(wú)辜，說(shuō)自己是證件掉了被人拿去開(kāi)卡（前幾年開(kāi)卡可以代辦）?，F(xiàn)在二類(lèi)戶不能和非同名轉(zhuǎn)賬或者收取匯款，存取錢(qián)也有限制，1天1萬(wàn)，1年20萬(wàn)限額，這種卡是幾乎不能用來(lái)完成洗錢(qián)的處置和離析階段的。
13*******94 2022-02-18

舉個(gè)栗子吧。假設(shè)你家總共有10000元，這是全部身家，特別重視和小心翼翼。一開(kāi)始這10000元全部都放在你家保險(xiǎn)箱里，安全雖然是安全了。但是每天早晨起來(lái)買(mǎi)菜坐地鐵的錢(qián)都要開(kāi)一次保險(xiǎn)箱。此處的保險(xiǎn)箱就是銀行的一類(lèi)戶，就是你親自去銀行面簽后辦理的借記卡。安全性是第一位的，也可以刷卡支付啥都行，就是相對(duì)來(lái)說(shuō)辦理起來(lái)比較麻煩。這時(shí)，你自己都感覺(jué)有點(diǎn)太麻煩了。而你兒子這樣的年輕人就更鬧騰了，說(shuō)哪里有那么夸張啊，錢(qián)都要鎖在保險(xiǎn)箱。你想想覺(jué)得也是，但是怎樣才能即安全又方便呢？于是你想了個(gè)辦法。就是拿出500元放在錢(qián)包里，錢(qián)包隨身帶。拿出1000元放在門(mén)口鞋盒里。這樣每天的早點(diǎn)錢(qián)從錢(qián)包里拿，偶爾買(mǎi)件衣服的大錢(qián)從門(mén)口鞋盒里拿。門(mén)口鞋盒就是銀行二類(lèi)戶，錢(qián)包就是三類(lèi)戶。