桂林職場問答
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在桂林為什么銀行卡要分一類賬戶和二類賬戶?
18*******84 2022-02-18 3個回答 411人關注
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13*******63 2022-02-19看了一下其他回答,說的基本是銀行賬戶分類的意義或者作用,當然這也可以認為是賬戶分類的深層次原因。不過個人認為也有一些更直接的原因,實際上,銀行的每一條看似復雜的規(guī)章制度背后,很可能都是一起案件甚至無辜生命的代價。2015年12月底,央行發(fā)布《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》,通知第二條建立銀行賬戶分類管理機制,將個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶。第二條(三)3.“銀行應于2016年4月1日在系統(tǒng)中實現(xiàn)對Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶的有效區(qū)分、標識,并按規(guī)定向人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)報備?!?016年11月25日央行下發(fā)特急文件《中國人民銀行關于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》,特急!要求12月1日就正式實施。這中間發(fā)生了什么事呢?我的觀察,當時集中發(fā)生了幾起影響較大的電信詐騙案件。8·19徐玉玉電信詐騙案直接導致18歲準大學生心臟驟停猝死;清華大學老師遭“公檢法”詐騙1760萬,這是其中具有代表性的兩起。
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13*******05 2022-02-18主要還是為了防范電信詐騙等洗錢的上游犯罪。以前隨便開卡不限制張數(shù)的時候,很多人自己用一張,開一堆卡賣給別人用來洗錢甚至恐怖融資,出了事就裝無辜,說自己是證件掉了被人拿去開卡(前幾年開卡可以代辦)?,F(xiàn)在二類戶不能和非同名轉賬或者收取匯款,存取錢也有限制,1天1萬,1年20萬限額,這種卡是幾乎不能用來完成洗錢的處置和離析階段的。
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13*******94 2022-02-18舉個栗子吧。假設你家總共有10000元,這是全部身家,特別重視和小心翼翼。一開始這10000元全部都放在你家保險箱里,安全雖然是安全了。但是每天早晨起來買菜坐地鐵的錢都要開一次保險箱。此處的保險箱就是銀行的一類戶,就是你親自去銀行面簽后辦理的借記卡。安全性是第一位的,也可以刷卡支付啥都行,就是相對來說辦理起來比較麻煩。這時,你自己都感覺有點太麻煩了。而你兒子這樣的年輕人就更鬧騰了,說哪里有那么夸張啊,錢都要鎖在保險箱。你想想覺得也是,但是怎樣才能即安全又方便呢?于是你想了個辦法。就是拿出500元放在錢包里,錢包隨身帶。拿出1000元放在門口鞋盒里。這樣每天的早點錢從錢包里拿,偶爾買件衣服的大錢從門口鞋盒里拿。門口鞋盒就是銀行二類戶,錢包就是三類戶。
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