橫州職場問答

在橫州為什么銀行卡要分一類賬戶和二類賬戶?

18*******84
2022-02-18
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13*******63 2022-02-19

看了一下其他回答，說的基本是銀行賬戶分類的意義或者作用，當(dāng)然這也可以認(rèn)為是賬戶分類的深層次原因。不過個人認(rèn)為也有一些更直接的原因，實際上，銀行的每一條看似復(fù)雜的規(guī)章制度背后，很可能都是一起案件甚至無辜生命的代價。2015年12月底，央行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于改進個人銀行賬戶服務(wù)加強賬戶管理的通知》，通知第二條建立銀行賬戶分類管理機制，將個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶。第二條（三）3.“銀行應(yīng)于2016年4月1日在系統(tǒng)中實現(xiàn)對Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶的有效區(qū)分、標(biāo)識，并按規(guī)定向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)報備?！?016年11月25日央行下發(fā)特急文件《中國人民銀行關(guān)于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》，特急！要求12月1日就正式實施。這中間發(fā)生了什么事呢？我的觀察，當(dāng)時集中發(fā)生了幾起影響較大的電信詐騙案件。8·19徐玉玉電信詐騙案直接導(dǎo)致18歲準(zhǔn)大學(xué)生心臟驟停猝死；清華大學(xué)老師遭“公檢法”詐騙1760萬，這是其中具有代表性的兩起。
13*******05 2022-02-18

主要還是為了防范電信詐騙等洗錢的上游犯罪。以前隨便開卡不限制張數(shù)的時候，很多人自己用一張，開一堆卡賣給別人用來洗錢甚至恐怖融資，出了事就裝無辜，說自己是證件掉了被人拿去開卡（前幾年開卡可以代辦）?，F(xiàn)在二類戶不能和非同名轉(zhuǎn)賬或者收取匯款，存取錢也有限制，1天1萬，1年20萬限額，這種卡是幾乎不能用來完成洗錢的處置和離析階段的。
13*******94 2022-02-18

舉個栗子吧。假設(shè)你家總共有10000元，這是全部身家，特別重視和小心翼翼。一開始這10000元全部都放在你家保險箱里，安全雖然是安全了。但是每天早晨起來買菜坐地鐵的錢都要開一次保險箱。此處的保險箱就是銀行的一類戶，就是你親自去銀行面簽后辦理的借記卡。安全性是第一位的，也可以刷卡支付啥都行，就是相對來說辦理起來比較麻煩。這時，你自己都感覺有點太麻煩了。而你兒子這樣的年輕人就更鬧騰了，說哪里有那么夸張啊，錢都要鎖在保險箱。你想想覺得也是，但是怎樣才能即安全又方便呢？于是你想了個辦法。就是拿出500元放在錢包里，錢包隨身帶。拿出1000元放在門口鞋盒里。這樣每天的早點錢從錢包里拿，偶爾買件衣服的大錢從門口鞋盒里拿。門口鞋盒就是銀行二類戶，錢包就是三類戶。